fbpx
Domov Dom & energija Prihranki: Kam izginja naš denar?

Prihranki: Kam izginja naš denar?

»Denar je sveta vladar,« je rek, ki nam je vsem zelo dobro poznan. Toda kdo je vladar denarju? Mi. Vsak zase je vladar svojega denarja in odloča o tem, kako ga bo potrošil oz. investiral. Ravnanja z denarjem (finančne pismenosti) se žal nismo mogli in se tudi ne bomo mogli naučiti v šoli, zato je omenjeno znanje treba pridobiti samoiniciativno.

Ali ste dovolj finančno pismeni?

Finančna pismenost je besedna zveza, ki se je mnogi prestrašijo oz. izogibajo, saj si pod njo predstavljajo vrsto zapletenih ali celo manipulativnih nasvetov. Toda treba se je zavedati, da že nekaj let živimo v dobi kapitalizma, kjer je potrebno ne samo osnovno znanje ravnanja z denarjem, temveč tudi finančna pismenost, ki nam pomaga tudi pri odločitvah o investiranju le-tega. Poleg tega smo se razvili v potrošniško družbo, ki kopiči vrsto stvari (izdelkov in storitev), s katerimi si bolj ali manj skušamo olajšati življenje. Dan za dnem smo na preizkušnji, kako bomo zapravili oz. investirali svoj denar.

Finančna pismenost zajema zelo široko vsebino veščin in znanja o ravnanju z denarjem, toda v osnovi se začne pri nas samih, našem načinu razmišljanja, stopnji odgovornosti ter ozaveščenosti in izobraženosti o financah. Če želite začeti s prvimi (osnovnimi) koraki na poti odgovornega gospodarjenja z lastnim denarjem, sledite naslednjim osnovnim korakom oz. nasvetom.

Finančna pismenost

Kakšen odnos imate do svojega denarja?

Razmislite, kaj za vas pomeni denar. Kakšen odnos imate do njega in kakšna prepričanja, povezana z denarjem, gojite v svojih mislih. Namreč nemogoče je, da se podate na pot finančne pismenosti ob predpostavki, da je za vas denar nekaj slabega, ter željo po denarju enačite s pohlepom, požrešnostjo ali egoizmom. Denar sam po sebi ni zlo, kot mnogi radi poudarjajo, zli so lahko samo ljudje, če ga imajo. Denar (in kako ravnamo z njim) torej veliko pove o nas samih. Namreč razlogi, ki se skrivajo za željo imeti več denarja, so lahko povsem življenjski in pošteni, kot npr. bolj kakovostno življenje, skrb za zdravje in družino, pomoč otrokom pri osamosvojitvi, lepo življenje v pokoju, dobrodelna nota itd.

Ko ste pri sebi razčistili odnos in čustva do denarja, začnite opazovati sebe in svoje finance v prihodnjem mesecu. Spremljajte, kako in za katere stvari porabljate denar. Pri tem ne gre za to, da začnete omejevati svojo porabo, v tem trenutku zgolj opazujte in zapisujte. Zapišite vse stroške, ki jih imate vsak mesec (fiksne in spremenljive). Npr.: bivanjski stroški, stroški gospodinjstva, gorivo, telefon, zavarovanja, kredit itd. Opazujte se, kako razmišljate, ko trošite denar. Ali vas pogosto premamijo razprodaje, akcije in popusti? Kakšno je vaše razpoloženje, ko trošite denar? Samo opazujte se.

Naredite analizo odhodkov

Po končanem mesecu opazovanja ravnanja z denarjem naredite analizo, kako ste trošili denar in koliko vam je (če vam je) ostalo na koncu meseca. Na tej točki je zelo pomembno, da znate s svojim mesečnim prihodkom (plačo) ravnati gospodarno. Kaj to pomeni? Mnogo ljudi ob prejemu plače vzhičeno začne zapravljati, medtem ko za investicije konec meseca ne ostane nič več. Formula za gospodarno ravnanje gre takole:

Ob prejemu mesečnega prihodka najprej odštejete vse mesečne fiksne stroške (zavarovanja, kredit, bivanjski stroški, gospodinjstvo …), za tem odštejete mesečni znesek, ki ga namenjate varčevanju ali investiranju, in kar ostane, lahko zapravite za t. i. impulzivne nakupe.

S pomočjo te formule boste kar naenkrat ugotovili, da si želite vedeti več o finančni pismenosti, saj vas le-ta lahko vodi do bolj učinkovitega in gospodarnega ravnanja z denarjem.


V tretjem koraku je pomembno, da razmislite o svojih kratkoročnih, srednjeročnih in dolgoročnih želenih finančnih investicijah. Zapišite si jih za obdobje enega leta, 5 let in 10 let. Namreč: ko imamo jasno sliko svoje prihodnosti (novo stanovanje, hiša, lastno podjetje, izobraževanje …), laže ohranjamo dnevno, mesečno in letno disciplino pri gospodarnem ravnanju z denarjem. Poznati moramo svoj t. i. »zakaj«.

Za tem pripravite mesečni načrt, kako boste realizirali omenjene investicije. Bodite iskreni do sebe in ne prepuščajte svoje finančne prihodnosti usodi. Nikar se ne izogibajte odgovornosti z izgovori, da vi niste za finance ali pa da nimate znanja o njih. Začrtajte si jasne cilje in bodite disciplinirani. Učite se o finančni pismenosti. Berite knjige in članke o denarju, udeležite se kakšnega seminarja, začenjajte razumeti »igro denarja«. Predvsem pa spoznajte sebe, kakšen tip vlagatelja ste.

Kam odfrči največ denarja?

Zagotovo ste tudi vi že kdaj konec meseca zamišljeno zmajali z glavo in se spraševali, le kam je ta mesec izginil ves denar. Ne boste verjeli, vendar so mnoge raziskave pokazale, da največ denarja »odfrči« za malenkosti. Evro tu, evro tam in kar naenkrat smo pri koncu z mesečno plačo. Kako se temu izogniti? Z disciplino.

Namesto da v vsaki trgovini plačate vrečko (pa naj bo to samo 20 centov), se jo navadite nositi s seboj. Če obiščete samo 10 trgovin mesečno, je to 2 evra za vrečke na mesec, na leto 24 evrov in v 10 letih 240 evrov. Ko takole preračunamo, ni malo. Raje danes 240 evrov investirajte in naslednjih 10 let nosite s seboj svojo vrečko.


Kam izginja denar

Namesto da obiskujete trgovine impulzivno, raje preverite, kdaj so v določenih trgovinah popusti oz. vaši izdelki znižani. Obiske trgovin načrtujte gospodarno. V trgovino hodite z nakupovalnim listkom in se osredotočite samo na to, po kar ste prišli v trgovino.

Če nakupujete z otroki, nikar ne dovolite, da vas izsiljujejo s stvarmi, ki jih oni želijo kupiti. Namesto nove igrače, s katero se bo vaš otrok igral eno uro na dan, nekaj dni, se z njim raje dogovorite za popoldansko igro z žogo, ki jo že ima doma. Druženje z vami in zabavna igra z žogo bosta zagotovo zanj in za vas cenejša in mnogo boljša izbira. Naj vam ta nasvet odzvanja v mislih predvsem v prihajajočem prazničnem mesecu.

Zgoraj naštete malenkosti in še mnoge druge vodijo do velikih rezultatov in nič drugače ni pri ravnanju z denarjem.

Kako ustvariti prihranke?

Težko, boste rekli. Toda z malo samoiniciative, discipline in jasnimi cilji tudi nemogoče postane mogoče. Pomembno je, da pri sebi jasno določimo prioritete. Kaj nam v življenju največ pomeni in čemu bomo posvečali največ pozornosti ter posledično tudi denarja. Ko imate jasno zastavljene cilje, za kaj želite varčevati, se lotite načrta, kje lahko prihranite denar. Mnogo ljudi pozabi, da namesto denarja lahko porabijo svoj čas. Samo vzeti si ga morajo. Poglejmo primere, kje s pomočjo vloženega časa lahko prihranite denar.

  • Varčevanje za pokojnino in življenjsko zavarovanje. Prej ko boste o tem razmišljali (pri 25 letih npr.) in ukrepali, manj denarja bo treba vložiti v ta namen. Izkoristite čas.
  • Hrana. Vsi vemo, da je zdrava (bio, eko …) hrana dražja od industrijsko pridelane. Namesto da se sprašujete, zakaj je zdrava hrana tako draga, se raje vprašajte, zakaj je industrijska tako poceni. Če ste malo nadarjeni za pridelavo hrane doma, zasadite svoj vrt s solato, paradižnikom, papriko in korenjem ter ponosno pridelajte lastno bio/eko hrano. Zakaj pa ne? Tudi peteršilj, bazilika in feferoni na balkonu ali okenski polici vašega stanovanja so lahko začetek.
  • Oblačila in obutev. Namesto da kupujete poceni oblačila za eno sezono, se raje lotite namenskega kupovanja kakovostnih oblačil za več sezon. »Nisem toliko bogat, da bi kupoval poceni,« je pregovor, ki je še kako na mestu v današnjem času. Zakaj bi vsako leto kupovali novo bundico za 40 evrov, kar v 10 letih nanese 400 evrov, ko pa stane zelo kakovostna puhovka, ki jo imate lahko 10 let ali več, že približno 200 evrov. Enako velja za obutev. Tudi izposoja oblačil je lahko način, s katerim se da privarčevati kar nekaj denarja.
  • Dopustovanje. Zakaj bi morali na dopust na višku sezone, ko so cene za nekatere destinacije tudi v nebo segajoče. Načrtujte dopust zunaj sezone in privarčujte tudi do polovico zneska, namenjenega za dopustovanje.
  • Prevoz. Če vaše delo ne zahteva terenskega dela ali dinamičnega delovnega urnika, čim večkrat uporabljajte skupinske prevoze ali v toplejših mesecih cenejše oblike, kot so kolo, rolerji, skiro … Ne samo da prihranite denar, lahko je tudi mnogo bolj zabavno.
  • Sam svoj mojster. Ta oblika prihrankov je v današnjem času najbolj redka. Ker danes kupujemo vse hitreje pokvarljive izdelke, se redko kdo odloči za popravilo obstoječega izdelka (stroja, naprave, pohištva …), saj ima na dosegu roke, da kupi novega. Toda samo z malo samoiniciative lahko poškodovan izdelek kljub vsemu sami popravimo, če se le da, in tako vsaj za nekaj časa, dokler se izdelek dokončno ne uniči, prihranimo za nakup novega.

O nasvetih za prihranek denarja bi lahko napisali celo knjigo, pa vendar iz omenjenega naslova velja omeniti le univerzalni nasvet: »Če nenehno kupujete stvari, ki jih ne potrebujete, boste kmalu morali prodajati stvari, ki jih potrebujete.«

In še za konec. Investicija v finančno pismenost in učinkovito ravnanje z denarjem se vam bo pošteno obrestovala. Ne podcenjujte vrednosti denarja, raje podvomite o svojih potrošniških navadah, in če se le da, nikoli ne bodite odvisni samo od enega vira prihodkov. Investirajte z namenom, da pridobite nove vire prihodkov, in tako obrnite »igro denarja« sebi v prid. Namesto da vi delate za denar, naj denar dela za vas. Morda več o tem v prihodnjem članku.


- Oglas -

Najnovejše

- Oglas -
Spletna stran za pravilno delovanje uporablja piškotke. Z uporabo spletne strani se strinjate z z uporabo piškotkov in splošnimi pogoji poslovanja. Podrobne informacije o uporabi piškotkov na tej spletni strani so na voljo s klikom na nastavitve .
V redu
Več ×
×